หลายๆ คนที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ ก็อยากจะผ่อนให้หมดเร็วๆ กันใช่ไหม มาถูกที่แล้ว แสนสิริ บล็อกจะมาบอกวิธีที่จะช่วยให้เราผ่อนบ้านให้หมดเร็วขึ้น แถมยังลดค่าดอกเบี้ยไปได้เยอะอีกด้วย
ชำระเกินทุกงวด
ข้อแรกเลย คือต้องพยายามชำระเกินทุกงวด เพราะปกติแล้ว ธนาคารจะกำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยในอัตราที่ต่ำสุดสมมุติว่า เราซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท ทำเรื่องกู้เต็ม max ที่ 30 ปี ก็จะถูกคิดดอกเบี้ยคงที่ 5.9% และผ่อนต่อเดือนอยู่ที่ 12,000 บาทซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท
แต่ถ้าเรามีเงินเหลือและโปะเงินผ่อนต่อเดือนเพิ่มเป็น 17,500 บาท ก็จะช่วยให้เราลดเวลาที่เป็นหนี้กับธนาคารเหลือแค่ประมาณ 14 ปีเลยทีเดียว จะเห็นได้ว่า หากเราเพิ่มเงินเดือนละ 5,500 บาท แต่ประหยัดทั้งดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ลงไปครึ่งหนึ่งเลย
• ผ่อน 12,000 บาท/เดือน = ผ่อนทั้งหมด 30 ปี
• จ่ายเพิ่มเดือนละ 5,500 บาท = ผ่อน 17,500 บาท/เดือน
จากผ่อนบ้าน 30 ปี เหลือแค่ทั้งหมด 14 ปี เท่านั้น!
โปะบ้านช่วงดอกเบี้ยลด
มาต่อกันที่ข้อสอง โปะบ้านช่วงดอกลด นั่นก็เพราะในช่วง 3 ปีแรก เป็นช่วงที่ธนาคารคิดเรทอัตราดอกเบี้ยต่ำ ช่วงเวลานี้จะเป็นช่วงเวลาที่เหมาะกับการโปะบ้านอย่างยิ่ง เพราะทั้งเงินต้นและดอกเบี้ยจะปรับลดลง ทำให้เราผ่อนบ้านให้หมดได้เร็วขึ้น
Refinance หรือ Retention
ข้อสาม ก็คือ การ Refinance หรือ Retention เพื่อขอปรับดอกเบี้ยให้ลดลงได้ ซึ่งความแตกต่างของสองอันนี้ก็คือ
• Refinance คือการย้ายหนี้จากธนาคารเดิม ไปธนาคารใหม่ เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าที่เดิม สามารถปิดหนี้ได้เร็วขึ้น พูดง่ายๆก็คือเปลี่ยนธนาคารที่จะกู้
• Retention จะเป็นวิธีปรับดอกเบี้ยให้ลดลงด้วยการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่กับธนาคารเดิม ถ้าเรามีประวัติการผ่อนบ้านดีมาตลอด ไม่เคยผิดนัดชำระ จ่ายตรงตลอด โอกาสที่ธนาคารจะอนุมัติเพื่อปรับลดดอกเบี้ยก็ง่ายขึ้น แบบไม่ต้องย้ายธนาคารให้เสียค่าธรรมเนียมใหม่
ทั้ง 2 วิธี เราต้องดูว่าสินเชื่อที่อยู่อาศัยครบ 3 ปียัง หรือตามสัญญาที่ธนาคารกำหนดไว้ไหม เพราะถ้ายังไม่หมดสัญญา เราอาจต้องจ่ายค่าปรับตามที่ธนาคารกำหนดไว้
ไม่สร้างหนี้เพิ่ม
มาถึงข้อที่ 4 ง่ายๆ เลยแต่อาจจะทำได้ยาก คือ การไม่สร้างหนี้เพิ่ม วิธีนี้จะช่วยเซฟเงินในกระเป๋าเรามากยิ่งขึ้น เพราะถ้าเรายังมีหนี้ต่างๆ เช่น บัตรเครดิต รถยนต์ หรือสินเชื่อ คงเป็นเรื่องยากที่จะผ่อนบ้านให้หมดในเวลาที่รวดเร็วอาจจะทำให้เราท้อได้
โปะด้วยเงินก้อน
ข้อสุดท้ายคือ โปะด้วยเงินก้อน หากเราเป็นพนักงานบริษัทเมื่อถึงปีจะมีปันผล เงินโบนัส หรือได้เงินอั่งเปา เงินพิเศษต่างๆ มาโปะเพิ่มตรงนี้ก็จะช่วยกับวิธีข้างต้นทำให้เราผ่อนบ้านได้สำเร็จเร็วขึ้นอีกด้วย
เห็นแบบนี้แล้ว ถ้าเราทำทุกอย่างตามที่แสนสิริ บล็อกแนะนำ ก็จะช่วยให้ไม่ต้องผ่อนบ้านยาวนานถึง 30 ปี และไม่ต้องเสียดอกเบี้ยมากมาย เพียงแค่เพิ่มเงินไม่มากจากที่จ่ายอยู่ หรือทำตามทุกข้อนี้รับรองจะปลดภาระได้ในเร็ววันแน่นอน
